什么是非法集資
非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。
非法集資有什么特點
非法集資行為同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征。非法性是指沒有經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，不是合法經(jīng)營的。公開性是指非法集資往往會通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳。利誘性是指承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。社會性是指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
具備以下情形構(gòu)成非法集資
未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。
通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳。
承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。
向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。刑法上所涉及的非法集資犯罪,包括公眾熟悉的非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名。欺詐發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，非法經(jīng)營罪所涉及的一些行為等，其實也是非法集資。
非法集資的表現(xiàn)形式及常見手段
主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。
以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。
對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
四個常見手法
承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
四個常見套路
裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場所舉行推介會、知識講座，邀請名人、學(xué)者和官員站臺造勢，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎項。
編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財項目，并且承諾有擔(dān)保、可回購、低風(fēng)險、高回報等。
混淆投資概念，常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。
承諾高額回報，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，我先走用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。
檢察官溫馨提示
參與非法集資，法律不保護(hù)，政府不買單。根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。
去不正規(guī)的理財公司工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險的。根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
（責(zé)任編輯：蔡文斌）
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